안녕하세요!
올해 신축 아파트 입주를 준비하면서 겪은 보금자리론 후기썰을 풀어볼까 합니다~
저희 집은 지방 비규제지역이라 2025 강화된 부동산대책과는 상관이 없는 점 참조해주세요.
1. 디딤돌 or 보금자리론? - 엑셀로 비교해봄
원래는 당연히 디딤돌을 진행할 생각이 있었습니다.
그런데 막상 금리에 있어서 보금자리론과 큰 차이가 안난다면, 대출한도액이 더 크고 상환기간도 더 긴 보금자리론이 보다 유리할 수 있다는 얘기를 듣고 머릿속이 복잡해졌습니다...
어떻게 하지...?
그래서 매월 지출이 얼마정도일지 엑셀로 비교해봤어요.
저 같은 경우에는 지방이라 디딤돌 우대금리가 적용되면 보금자리론 금리와 0.35% 정도 차이가 나는데요,
하지만 생각보다 "디딤돌30년 상환+나머지 일부액 보금자리론 40년 상환"과 "Only 보금자리론 40년상환" 금액차가 크지 않았고, 오히려 시간이 갈수록 디딤돌일때 상환부담이 커지는게 눈에 띄었습니다.
대신, 보금자리론만 했을때 전체 지급 금액이 거의 1억 더 된다는 단점도 있었구요.
부동산계산기 바로가기(체증식)
결론적으로,
저는 금리는 다소 낮지만 고정금리를 유지하는 5년 이후의 상황이 두렵(?)기도했고 30년까지밖에 안되는 디딤돌 보다는,
40년에 완전 고정금리가 가능한 보금자리론으로 가기로 했습니다.
(혹시 둘다 생각하시는 분들은 신청 순서와 기간가 중요합니다! 자세한 내용은 디딤돌vs보금자리론 글을 참조해주세요)
디딤돌대출 vs 보금자리론, 어떤 걸 선택해야 할까?
내 집 마련을 앞두고 “디딤돌대출이 좋을까, 보금자리론이 좋을까” 고민하시는 분들 많죠.저도 내년 2월 신규분양 아파트 입주를 앞두고 디딤돌대출과 보금자리론 중 어떤게 유리할지 많이
jacey312.tistory.com
2. 보금자리론 신청 - 2026년부터 0.25p 금리인상 비상!!!
아파트 입주가 3~4월이었기에 1월 사전점검하면서 은행상담 받고 신청하면 되겠지~~ 하며 마음놓고 있던 연말,
두둥.....!
비상이 걸렸습니다.
0.25p가 별거 아니라면 아닐수 있겠지만 크다면 큰 금리였거든요....
하지만 저희 아파트는 아직 집단대출 후취담보 은행이 선정되지 않았고, 2월초는 가야 선정될거라는 입예협의 통보에 고민이 많이 됐습니다.
원칙적으로 신축 아파트는 후취담보대출 승인 후에 대출신청이 가능한데 저희 아파트는 아직 사전점검도 하지 않았기 때문에 2025년 12월 안에 대출신청이 안되는 거라는 겁니다.
1️⃣ 2025년 말 온라인 신청 (D-90)
그래도 실낱같은 희망을 품고 알아본 결과,
보금자리론은 신청 후 취소를 한다고 해도 불이익 없이 다시 대출신청이 가능하고, 신청 후 은행지점 변경이 가능하다는 것이었습니다.
그래서 저는 일단 대출신청을 해놓은 뒤에 우리 아파트 후취담보대출이 승인되면 주소/은행지점 등 대출정보 변경해서 인상 전 금리로 대출실행을 받는 것을 목표로 금리 인상 전에 대출신청을 우선 시도해보았습니다.
주택금융공사 어플을 다운받아서 [아낌 e-보금자리론] 신청을 진행(홈페이지에서도 가능)했고,
[대출실행일]은 신청일로부터 90일이 경과하면 대출실행이 불가능하다고 해서 3월 말로 설정하고,
[아파트 주소]랑 [은행지점]은 일단 아파트랑 가장 가까운 곳으로 대략적으로 설정했습니다.
2️⃣ 2주 뒤 서류 보완 요청 (D-75)
접수하고 2주정도 지나니 지역 담당 센터에서 드디어...! 연락이 왔습니다.
담당자는 서류 중에 분양계약서 중 권리의무승계내역서도 같이 보이게 다시 제출해달라고 했어요(저는 도장찍은 장만 스캔했더라는..)
분양계약서 업로드 스캔하실때 꼭 권리의무승계내역서도 같이 업로드 하세요ㅎ
이렇게 담당자가 하라는대로 어플로 추가 서류를 제출하고 또 기다림의 시간을 보냈습니다...
3️⃣2026년 1월 서류 승인 (D-60)
그러고 2주 정도 지날무렵.
담당은행 지점은 아니고, 고객센터 대출전문상담 번호로 드디어...! 연락이 왔습니다.
통화하면서 대출실행 일정이랑 금액을 재차 확인하시는데, 저는 이때 실행일정을 조금 앞당겼답니다!
(일정 조정은 신청일 후 최대 90일 안에서 어느 정도 유연하게 조정이 가능한것 같았습니다)
상담 완료 후에는 이런 문자가 날라왔습니다.
어플로 추가 서류를 제출하고 일주일 정도 후에 들어가보니 "결재완료" 상태로 변경되어 있었습니다.
3️⃣ 2026년 2월 대출약정 진행 (D-30)
2월이 되니 저희 아파트 후취담보은행들도 정해지고, 다행히 제가 선택한 주거래 은행이 저희 아파트 보금자리론을 취급하는 은행에 포함되어 저는 은행을 변경할 필요없이 연락을 기다리고 있었는데요!
(다른 분들 중에는 주거래 은행이 보금자리론을 취급하지 않아 중간에 은행을 변경하는 사례도 있었음;;)
딱 대출 실행일 한 달 전 날짜가 되니 또 다시 은행의 고객센터 대출전문상담 번호로 전화가 왔습니다.
제가 선택한 은행 지점은 저희 동 담당이 아니라고 하더라구요!(지점마다 동을 분담하고 계신듯).
그래서 은행 지점을 어플로 변경해서 재심사를 신청하라고 알려주시고... 이것저것 하라는대로 따라 했던것 같습니다.
그 날 오후가 되니, 제가 지정한 은행 지점의 담당자 번호로 연락이 왔고,
상담 날짜를 정하고 그때 가져와야할 필요한 서류들을 문자로 안내해주셨어요!
필요한 서류에는
인감증명서, 초본, 등본상세, 가족관계증명서 상세, 건강보험자격득실확인서, 신분증, 인감도장, 분양계약서 원본 옵션 포함, 정부인지세 납부영수증, 배우자 신분증이 있었답니다... 전 증명서들은 다 2부씩 준비해갔어요!
4️⃣ 2026년 2월 말 대출상담 (D-20)
예약한 상담 날짜가 되어 은행 지점 담당자를 찾아갔고, 친절히 서류 확인해주시고 저희가 여쭤보는 내용들도 답해주셨어요!
상담하면서 뭘 뚝딱뚝딱 하시더니 승인이 완료됐다고 대출약정을 하라는 문자가 날라왔고 담당자님이 하라는대로 했었는데요,
저는 뭐가 잘못됐었는지 두 번 했었네요ㅋㅋ 다 하라는대로 하면 됩니다!
약정 완료 후에는, 대출 실행일에 어떻게 진행될지 설명해주셨어요.
실행일에는 정신 없고 바쁘니 굳이 은행에 방문안하고 문자랑 팩스로 필요한 서류를 주고 받으면 대출이 실행될거라고 하셨고,
중도금 대출 이장랑 잔금, 옵션 잔금, 인지세+송금비용 등을 모두 고려한 총 금액과 대출을 제외하고 제가 준비해야할 금액(고객 준비자금)을 계산해서 알려주셨어요!
순조로운 진행을 위해 준비해야할 금액은 대출실행 전날까지 통장에 입금해 둬야 합니다!
5️⃣ 2026년 3월 대출 실행일 (D-day)
디데이 전날에 담당자님이 어떻게 하면될지 타임라인을 짜서 문자로 보내주셔서 당일 순차적으로 진행했어요.
1) 집단대출 중도금 은행에 연락하여 원금/이자/가상계좌 조회후 문자로 송부
2) 담당자가 중도금/잔금/옵션비 상환 실행
3) 중도금 은행에 다시 연락해서 중도금완제확인서 팩스 요청
3) 주민센터 방문해서 전입세대확인서(계약서사본 가지고 방문) 발급 후 사진 송부
4) 아파트 입주지원센터 방문해서 분양완납확인서 문자 송부
당일에는 이리저리 다니느라 정신이 없긴 했지만 키 불출하고 나니 안심이 되더라구요.
이 글이 불안한 마음에 도움이 되었길 바라며,
모두들 보금자리론 대출 성공하시고 무사히 내집마련 하시길 바래요~!!
